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La insuficiencia de prima en Salud preocupa a los corredores

Jfoto_1_80.jpgorge de la Fuente, director de Servimediacion Correduría de Seguros

El ramo de Salud tiene un lenguaje especial. Por eso, Jorge de la Fuente, director de Servimediacion, anima a “todos aquellos que tienen miedo a este ramo que lleguen a colaboraciones con otras corredurías que sí están especializadas para poder hacer llegar a sus carteras de clientes este tipo de seguro que tanto fideliza”. En el futuro, este seguro va a tener muchos frentes abiertos y muchos problemas con los que lidiar porque “los médicos están en pie de guerra con los baremos que reciben de las compañías y amenazan con un copago que cobrarán al paciente. Además, están los sobrecostes de las compañías y el hecho de que las primas están cayendo de manera preocupante. No es sostenible ni para el corredor ni para los proveedores médicos ni para la cuenta de resultados de las compañías”.

ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 134

En 2023, según datos de Icea, el seguro de Salud creció un 6,6% en primas, algo menos que en 2022 (7,3%). En opinión de Jorge de la Fuente, director de Servimediacion, “tomar la prima como el indicador de crecimiento no es lo más acertado. Los seguros de Salud están condicionados a los baremos de los proveedores médicos, que son los que hacen que suban las primas. Necesitamos saber si han crecido el número de pólizas o de beneficiarios. Es innegable que el IPC sanitario ha subido y los costes de las compañías cada vez son mayores y eso se ha repercutido en las primas. El crecimiento de 2023 y de 2022 no tiene por qué ser una buena o mala noticia, habría que indagar más en los resultados. Lo que hemos notado es una mayor implantación del seguro de Salud colectivo para los trabajadores tanto como colectivo cerrado o como retribución flexible y este tipo de opciones hacen que la prima sea menor”.

En este sentido, los ramos individuales han crecido un 2,5% pero, sobre todo, se destaca el crecimiento del 4,6% de los asegurados colectivos. De la Fuente comenta que “los trabajadores valoran cada día más que las empresas tengan un seguro de Salud para sus empleados por lo que, cada vez, son más las empresas que contactan con los corredores para preguntar y contratar, pero creo que el seguro particular no debe ni será superado por el seguro colectivo por el bien del ramo”.foto_4_53.jpg Además, llama la atención sobre lo que ocurrió hace unos años, cuando se implantó el colectivo abierto, “fue un auténtico desastre para el sector porque hizo que las primas bajasen y los costes siguiesen en aumento por lo que la rentabilidad para las compañías disminuyó, afortunadamente los colectivos abiertos, salvo algunos casos, no están a la orden del día”.

Por otro lado, los datos de Icea indican que en el cuarto trimestre de 2023 la modalidad de Reembolso de Gastos creció un 9,4% sobre el año anterior. Según Jorge de la Fuente, la razón está en que “hay proveedores médicos que no quieren seguir trabajando con compañías de seguros y la opción de reembolso es la única posibilidad a día de hoy, además disminuye los tiempos de espera, eso es mucho más interesante para el corredor porque la prima es superior”.

Época convulsa

En la actualidad, vivimos una época muy convulsa en el seguro de Salud, afirma el director de Servimediacion “la alta concentración hospitalaria, los problemas con los proveedores médicos y las altas listas de espera en algunos grupos hospitalarios, unidos a unas primas cada vez más bajas hacen que este seguro no sea tan atractivo para un nuevo corredor que quiere iniciarse en este ramo. La crisis económica que atravesamos hará que algunas personas no puedan afrontar el pago o quieran quitar el gasto de este seguro, pero lo normal es que será uno de los últimos gastos prescindibles para una familia o una empresa”.

Es un ramo especial con un lenguaje especial y contar con un corredor especialista es muy importante, por eso desde Servimediación ponen a disposición de susfoto_2_80.jpg colaboradores, muchos de ellos corredurías, un software donde poder tarificar y recomendar las mejores opciones y dando un servicio personalizado al cliente. Jorge de la Fuente señala que “aunque estamos preocupados por la deriva que está tomando el seguro de Salud somos unos enamorados del ramo, nos gusta y nos implicamos más de lo normal incluso en las autorizaciones (que lo normal es que los asegurados las hagan directamente con la compañía) nosotros, en algunos casos y sobre todo en personas de más edad, nos encargamos de gestionar las autorizaciones. Además, nos encanta ver cómo nuestra red de colaboradores pierde el miedo al seguro de Salud y van creciendo más y más. A pesar de que en nuestros contratos firmamos que se puede traspasar la cartera, siguen quedándose con nuestra gestión por lo que supone una satisfacción el trabajo bien hecho”. En estos momentos, este ramo es un 60% del total de su cartera. Sin embargo, en nueva producción es un 30%, porque están en un proceso de expansión de otros ramos.

Saturación de la seguridad social

En 2022, según se dijo en la Jornada de Perspectivas de Icea, en España el 27% de la población tenía cobertura sanitaria privada, con mayor penetración en Madrid (37%), seguido de Cataluña y Las Palmas. “Estas zonas son donde más se ha invertido en centros médicos privados y dónde hay más profesionales médicos, por lo que si hay más oferta habrá más seguros de salud”, razona Jorge de la Fuente. Además, Madrid y Barcelona son las más pobladas por lo que la saturación de la seguridad social en algunos casos es mayor. “La seguridad social en España es la mejor del mundo, pero tiene sus carencias y ahí es donde el seguro médico privado tiene que complementar y ofrecer un buen servicio a los asegurados y cuidar a los proveedores médicos”.

Salud siempre ha sido un ramo muy concentrado en pocas aseguradoras. Adeslas, Sanitas y Asisa acaparan el mercado porque, al ser especialistas, centran sus esfuerzos en el ramo. Pero el director de Servimediacion dice que “cada día salen más compañías que quieren introducirse en el mercado del seguro de Salud. A los corredores nos beneficia cuantas más opciones tengamos en el mercado porque hay muchos clientes y muchas situaciones. Asegurar a menores de edad, a mayores de edad, extranjeros, estudiantes, con alguna patología, etc. En la correduría siempre estamos intentando diseñar nuevos productos y tenemos varias ideas para poder llevarlas a cabo”.

Un nicho que tiene pocas opciones en el mercado es el de los expatriados. “En otros países los costes médicos son muy superiores a los que tenemos en España. Los expatriados que pasan más de 90 días fuera de España y quieran tener una asistencia sanitaria tendrán que tener un seguro muy superior a los que tenemos en España, tanto en prima como en coberturas. Y no hay muchas compañías que ofrezcan estos seguros dentro de su portfolio de productos”, se queja Jorge de la Fuente.

A parte de este, el seguro de salud va a tener muchos frentes abiertos y muchos problemas con los que lidiar: “los médicos están en pie de guerra con los baremos que reciben de las compañías y amenazan con un copago que cobrarán al paciente. Otro problema son los sobrecostes de las compañías”.

foto_3_67.jpgPor otro lado, “las primas de Salud están cayendo de manera muy preocupante, no es sostenible ni para el corredor ni para los proveedores médicos ni para la cuenta de resultados de las compañías. Los corredores cobramos comisiones que son porcentajes sobre las primas netas, en el ramo de Salud esos porcentajes no son como en otros ramos por lo que si la prima baja y baja deja de ser interesante para el corredor”.

Solo el 18% del ramo en manos de corredores

Según se dijo en la jornada de Perspectivas de Icea, los corredores solo distribuyen el 18% de las primas de Salud (en el último decenio han incrementado su negocio solo 3 puntos porcentuales). El director de Servimediacion está convencido de que es “por una falta de especialización en los corredores y cierto miedo al ramo en sí, al lenguaje médico que se utiliza, a las coberturas a los condicionados tan específicos. Yo animo a todos aquellos que tienen miedo a este ramo que lleguen a colaboraciones con otras corredurías que sí están especializadas para poder hacer llegar a sus carteras de clientes este tipo de seguro que tanto fideliza al cliente”.

Desde la DGSFP se ha dicho que “hay un desconocimiento de los ciudadanos sobre la cobertura de su propia póliza. Y el corredor es fundamental para informar qué está cubierto o no”. Al respecto, Jorge de la Fuente comenta que “el desconocimiento de las coberturas de los ciudadanos/asegurados de las pólizas que tienen contratadas, sean del ramo que sea, es un mal actual y los nuevos ‘mediadores’ que hay no contribuyen a la transparencia, cosa que hace que el seguro tenga la fama que tiene. La figura del corredor de seguros es totalmente esencial para la sociedad que tenemos actualmente en la que nos ponen etiquetas en todo lo que comemos, pero no tenemos consciencia de lo que contratamos, el slogan de ‘te mejoramos tu seguro sea el que sea’ hace mucho daño porque nadie da duros a pesetas. El corredor es la única figura que es totalmente independiente y da la mejor opción al cliente dependiendo de las necesidades no es lo mismo una familia de cuatro miembros que una pareja joven, que un single de 50 años, el corredor va a facilitar las mejores opciones calidad/precio. Además, hay que explicar bien el concepto de preexistencias y el de carencias a los nuevos clientes. Si se rellena un cuestionario de salud o se hace una tele suscripción, la compañía va a valorar esa solicitud y en caso de una preexistencia o pondrá una carencia o una restricción o no dará de alta la póliza, esta decisión siempre se comunica al cliente que es el que tiene la última palabra para la contratación. Otra cosa distinta son las carencias, si se viene de otra compañía no aplican las carencias, son conceptos distintos que el cliente tiene que tener muy claro y debemos de explicar muy muy bien”.

<Ninguno>

Revista PymeSeguros número 136 / junio 2024

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David Heras, director general de Hiscox Iberia, afirma que “D&O permite aliviar la carga de los riesgos”.
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Revista PymeSeguros número 134 / abril 2024

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Pedro Zabaleta, director de Canal Mediadores de Aegon, afirma que “El trato cercano y de calidad es clave en el ramo de Salud”.
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Revista PymeSeguros número 133 / marzo 2024

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Antonio Tejero, director de Seguros de Particulares de Occident, afirma que: “En Multirriesgos se debe ajustar las primas a la nueva realidad de los siniestros”.
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Paula de Castro, directora comercial de Asistencia en AXA Partners, afirma que “Ahora se viaja más y mejor asegurado”.
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Óscar Pozo, director técnico de Automóviles de Reale Seguros, afirma que “El ramo de Autos pasa por un momento crítico”.
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Contrata pólizas con las principales aseguradoras con una única Integración.

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Miguel Ángel Blanca, director comercial de Previsión Mallorquina, afirma que “La ILT sigue siendo un gran desconocido entre los autónomos”.
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Juan José Cotorruelo, director de Caser Saving and Investment Solutions, habla del “El gran futuro del ramo de Vida ahorro”.
Jordi Camarasa director técnico de Fercam Correduría de Seguros, afirma que “La IA ayudará a los corredores en la venta de seguros de ahorro”.
Concienciar en prevención para combatir la falta de capacidad aseguradora.
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Juan Carlos Sancho, director general de Active Seguros, afirma que “El perfil del cliente de Decesos ha cambiado”.
Antonio Alonso, consejero y director técnico de Correduría Seguros Nogal, señala que “El corredor está atento a la alta demanda del seguro de Decesos”.
El derecho al olvido oncológico incidirá en la siniestralidad y las primas.
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Juan Carlos Muñoz, director comercial de Arag, dice que “Arag ofrece alternativas para la comercialización de Defensa Jurídica”.
Manuel Tizón, Director Business Unit Empresas del Grupo Ferrer&Ojeda, pide “Políticas de suscripción más flexibles para Defensa Jurídica”.
Las insurtech abren nuevas oportunidades al negocio de los corredores.
El negocio asegurador dispara su crecimiento.
El chat GPT aporta más eficiencia al asesoramiento del corredor.
Los mediadores contribuyen a que Madrid sea una gran plaza del Seguro.
El futuro no debería ser un riesgo y menos para la mediación.
Seguro Decenal de daños para edificios no destinados a viviendas.
El seguro aporta tranquilidad en los viajes de estudios.
El viajero corporativo, ese gran conocido.

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Florence Cesmat, directora general de Asefa Seguros, afirma que “La rehabilitación está en los planes de negocio”.
Protección de pagos debe flexibilizarse para atraer a los corredores.
La importancia de transferir el riesgo cíber.
El valor de venta de las corredurías ha crecido un 40% en cinco años.
La IA ayudará a la empresa, pero no sustituirá a los humanos.
Distribución Digital de Seguros de Empresas.
Marco legal, ¿una piedra en el camino o un aliado en la gestión?
Luchando juntos en la cruzada por la digitalización.
Un verano sin sobresaltos.
Formación, una pieza clave en el plan estratégico para la mediación.
Renta Baremado de DKV estará disponible con descuentos hasta finales de año.

Revista PymeSeguros número 125 / mayo 2023

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Rafael Suárez, director de desarrollo de Negocio No Vida Mapfre España, adelanta que “Mapfre lanzará un seguro que proteja la movilidad de la persona”.
Alberto Fernández, director general de Uno Correduría de Seguros, habla de “La eficacia de costes en Autos”.
El incremento de siniestralidad complica la suscripción en Ciber.
Las empresas se vuelcan con los silver.
Preocupación por las consecuencias de aplicar una cuota por cada reclamación al ombudsman.
La profesión de corredor solo seguirá si sigue teniendo sentido.
Cómo proteger a pymes y autónomos de los riesgos a los que se enfrentan.
Salud mental e hipermedicación.
Tarifas más conectadas en Salud.

Revista PymeSeguros número 124 / abril 2023

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Jaime Ortiz, director comercial y de Marketing de Asisa, afirma que: “Salud necesita incrementar precios para mantener la calidad”.
Andrés Martín, director general de Unipóliza, comenta que: “Es necesario subir las primas para garantizar la sostenibilidad de Salud”.
Las sinergias entre generaciones, gran baza en las corredurías.
Alianzas entre corredurías para dar continuidad al negocio.
Las aseguradoras y los mediadores deben ir de la mano en la digitalización.
Ruiz Re espera superar los 50 millones de euros de facturación este año.
Chat GPT, ¿cambiará la forma de suscribir seguros?
Cuando la digitalización no va de innovación.
Éxito en la cirugía con el seguro de Reintervención Postquirúrgica.

Revista PymeSeguros número 123 / marzo 2023

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Jorge Antón, subdirector general de Fidelidade España, afirma que “Multirriesgos mejorará su rentabilidad este año”.
Kike Ubeira Martinez, director técnico y administrador solidario de Tempu Correduría de Seguros apuesta por la “Creación de pools en Multirriesgos pymes”.
La mujer, ante el reto de ganar visibilidad y representatividad en el sector.
Los corredores, cada vez menos satisfechos con las aseguradoras.
Contar con un equipo comercial que venda de forma híbrida.
La postventa como elemento diferenciador en el sector asegurador.

Revista PymeSeguros número 122 / febrero 2023

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Enrique Martínez, Head of Retail Distribution de Europ Assistance, afirma que “La Asistencia en Viajes ya supera la facturación precrisis”.
David Fleta, socio y responsable de Marketing de la correduría de seguros Bsegur, señala que “Se va recuperando el ramo de Asistencia en Viaje”.
Los riesgos del seguro de Caución.
Los corredores se apoyan en el negocio de Vida para crecer.
Las cifras de 2022 muestran la fortaleza del Seguro.
Tendencias en turismo y viajes en 2023.

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Carlos Palos, consejero delegado de Berkley para España y Portugal, afirma que “La RC goza de buena salud”.
Adolfo Suan, socio director de Suan Corredores, señala que “La RC debe adaptarse a una realidad cambiante”.
¿Cómo influirá en el mercado el interés de los fondos de capital riesgo por las corredurías?
El seguro apuesta por la sostenibilidad.
Las aseguradoras critican el pago de 250 euros por las reclamaciones de los asegurados.
La importancia del crecimiento inclusivo (y II).
La Responsabilidad Civil gana terreno en las estrategias de las pymes españolas.
La gestión del dato en la era de la inteligencia artificial.

Revista Pymeseguros número 120 / diciembre 2022

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Revista PymeSeguros número 119 / noviembre 2022

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Mar Romero, directora de Distribución y Ventas de AXA España, está convencida de las “Buenas perspectivas para el seguro de Vida Ahorro”.
Pablo Gaitán, director general de SCV Correduría de Seguros, explica su “Vínculo estrecho con el cliente”.
Formación y gestión de procesos, esenciales para reducir la siniestralidad en los corredores.
La inflación amenaza el negocio de las pymes.
Los corredores se preparan para el negocio internacional.
Cómo impacta en las pólizas de D&O el incumplimiento de las políticas de ESG.

Revista PymeSeguros número 118 / octubre 2022

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Revista PymeSeguros número 117 / septiembre 2022

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Elena Rivas, responsable del negocio No Vida en Grupo Bárymont, afirma que habrá un “Crecimiento exponencial del seguro de Defensa Jurídica”.
La demanda hará que blockchain evolucione, pese a la estricta regulación.
Los PPE, esos grandes desconocidos.
Las corredurías, un negocio apetecible para los fondos de inversión.
Las pymes, cada vez son más conscientes de la necesidad de ciberprotección.
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Los incendios visibilizan la baja contratación de seguros en las zonas rurales.

Revista PymeSeguros número 116 / junio 2022

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Jacobo Peña, partner de Seguróx, está convencido de las “Buenas perspectivas para el seguro Decenal”.
Pérdida de beneficios, esencial en energías renovables.
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‘Renta Baremado’ da tranquilidad a los autónomos.

Revista PymeSeguros número 115 / mayo 2022

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Salvador Martín, director de la Correduría Mutual de Conductors, afirma que “Los mediadores seguirán siendo un canal de referencia en Autos”.
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Revista PymeSeguros número 114 / abril 2022

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Carmelo Vega, socio de Ponce y Mugar, señala que “La venta de Salud aporta rentabilidad y eficacia a la correduría”.
El seguro Agrario ante el cambio climático y la contención de los precios.
¿Por qué no se regulan las ventas combinadas de la bancaseguros?
La experiencia de cliente se vuelve más humana.
¿Ha llegado el momento de vender la correduría?
El Movimiento Medialia DKV destinó 19.500 euros a causas sociales en 2021.
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El seguro de Baja Laboral sale reforzado por la pandemia.

Revista PymeSeguros número 113 / marzo 2022

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Alex Ballús, responsable de Producción en Cobertis Correduría de Seguros, cree que “2022 será el año de la recuperación para Multirriesgos Pymes”.
Hacia el seguro obligatorio para patinetes.
La satisfacción de los corredores con las aseguradoras se estanca.
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Revista PymeSeguros número 112 / febrero 2022

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Juan Ignacio Vicente Espinosa, CEO de Holesia Correduria de Seguros, afirma que “El seguro de Viaje se está volviendo imprescindible”.
La atomización empresarial y la falta de incentivos fiscales, grandes hándicaps de los PPE.
Cómo conseguir las ayudas europeas a la digitalización.
En 2022 la facturación del seguro llegará a niveles de antes de la pandemia.
La modificación de la Directiva Europea de Autos y su impacto en la circulación de vehículos.
Buenas perspectivas para los seguros de Viaje.

Revista PymeSeguros número 111 / enero 2022

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ARTÍCULOS DESTACADOS ADEMÁS DEL TEMA DE PORTADA:

  • David Cruanyes, director del área de gerencia de riesgos y programas internacionales en Quality Brokers, afirma que “La RC Profesional necesita mayor apetito por el riesgo tecnológico”.
  • El Seguro de Crédito, herramienta fundamental para la supervivencia de algunas empresas.
  • No Vida sustenta la cartera de los corredores.
  • La Inteligencia Artificial permite al corredor mejorar su comunicación con el cliente.
  • La importancia de trabajar con una aseguradora especialista en RC para la gestión de siniestros.
  • Reducir los frentes abiertos será clave para la supervivencia de las pymes en 2022.
Revista PymeSeguros número 110 / diciembre 2021

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Revista PymeSeguros número 109 / noviembre 2021

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Revista PymeSeguros número 108 / octubre 2021

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Francisco de Miguel Uceta, director gerente de la Correduría de Seguros Miguel y Uceta, afirma que “Decesos es un importante instrumento de crecimiento y fidelización del cliente”.
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Revista PymeSeguros número 107 / septiembre 2021

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Revista PymeSeguros número 106 / junio 2021

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Revista PymeSeguros número 105 / mayo 2021

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Revista PymeSeguros número 100 / diciembre 2020

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Revista PymeSeguros número 97 / septiembre 2020

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Revista PymeSeguros número 96 / junio 2020

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Revista PymeSeguros número 95 / mayo 2020

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Revista PymeSeguros número 94 / abril 2020

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Revista PymeSeguros número 93 / marzo 2020

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Revista PymeSeguros número 92 / febrero 2020

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Revista PymeSeguros número 91 / enero 2020

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Revista PymeSeguros número 90 / diciembre 2019

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Revista PymeSeguros número 89 / noviembre 2019

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Revista PymeSeguros número 88 / octubre 2019

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Revista Pymeseguros número 84/ abril 2019

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