El gran futuro del ramo de Vida ahorro

Juan José Cotorruelo, director de Caser Saving and Investment Solutions

Juan José Cotorruelo, director de Caser Saving and Investment Solutions, está convencido de que “el ramo de Vida ahorro tiene un futuro muy prometedor, que ha mejorado con la subida en los tipos de interés, que nos permite ofrecer una gama de productos y servicios mucho más completa para poder dar solución a las necesidades de cada persona”. En el caso de los PPE cree que “aún queda por transmitir mucha formación e información a las personas que toman las decisiones sobre este tipo de producto como son los representantes de trabajadores y empresas, las asociaciones y colegios profesionales, así como de convenios sectoriales, figuras que pueden ser promotoras de planes de pensiones de empleo simplificados”.

ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 129

La subida de tipos de interés ha permitido la vuelta de la oferta de productos de ahorro con interés garantizado. ¿Realmente se está viviendo un buen momento en la venta de seguros de Vida ahorro?

Efectivamente, después de unos años en los que los tipos de interés han llegado a tener rentabilidad negativa, incluso en el largo plazo, por fin podemos sumar a los productos Unit Linked, los productos de tipo garantizado en todos sus formatos como pueden ser los PIAS (plan individual de ahorro sistemático), PPA (plan de previsión asegurado), SIALP (seguro de inversión a largo plazo), los planes de ahorro y las rentas vitalicias. Así, todas las personas cuentan una mayor oferta para dar solución a sus necesidades de ahorro e inversión.

Se habla de los beneficios que supone la incorporación de los seguros de ahorro colectivos como una opción para flexibilizar el salario de los empleados. ¿Se está notando un incremento en la contratación de seguros de ahorro colectivos?

Los seguros de ahorro colectivo son un gran desconocido entre las empresas ya que España es un país con un tejido empresarial donde las pymes representan el 99% y, en general, son las grandes empresas las que suelen estar interesadas en este tipo de solución para sus empleados. Es cierto que, poco a poco, hay un mayor conocimiento y demanda de los mismos, pero es un proceso muy lento.

¿Cómo ve el futuro del ramo de Vida Ahorro?

Muy prometedor. Con la subida en los tipos de interés, ahora podemos ofrecer una gama de productos y servicios mucho más completa para poder dar solución a las necesidades de cada persona. Adicionalmente, las características de los productos de Vida Ahorro hacen que sean soluciones que a nivel de sucesión sean las mejores opciones.

¿Cómo ve el desarrollo de los productos orientados a la complementariedad de las pensiones públicas?

Desde hace tres años se está queriendo desarrollar el segundo pilar (ahorro desde las empresas) frente al tercer pilar (ahorro individual). Para ello se han limitado hasta 1.500 euros anuales las aportaciones a planes de pensiones individuales dando la posibilidad de ahorrar hasta 8.500 euros adicionales a planes de pensiones de empleo.

Sin embargo, aún queda mucha formación e información por transmitir a las personas que toman las decisiones sobre este tipo de producto como son los representantes de trabajadores y empresas, pero también de asociaciones y colegios profesionales, así como de convenios sectoriales ya que estas últimas tres figuras, desde la ley 12/2020 pueden ser promotoras de planes de pensiones de empleo simplificados.

¿Qué opina del fortalecimiento del segundo pilar (empresarial) propiciado por el Gobierno?

Es cierto que debemos crecer en el ahorro del segundo pilar, aunque creemos que no debería haberse hecho a costa del tercero, el individual. Ya que son ahorros complementarios y no sustitutivos. Además, creemos y así lo detallan las conclusiones del III estudio sobre los Planes de Pensiones de Empleo que una de las características importantes para que tengan un mayor atractivo es mejorar los beneficios fiscales de las aportaciones a los mismos para las empresas.

¿Qué tipo de medidas cree que serían necesarias para fomentar el ahorro privado por parte del Gobierno?

Deberíamos empezar por una mayor formación e información sobre las ventajas y la necesidad de ahorrar para el largo plazo. Ya sea para la jubilación o para cualquier otro fin que queramos llevar a cabo.

Además, creemos que simplificar algunas normativas también sería clave: las aportaciones a planes de pensiones de empleo ligadas al salario de cada trabajador, así como a la aportación que hace la propia empresa no ayuda a la simplicidad.

Por otro lado, tampoco es comprensible que en función de la comunidad autónoma en la que se resida se tiene un límite de ahorro individual como es el caso del País Vasco a través EPSV, con 5.000 euros anuales, o de 1.500 euros en todas las demás.

¿Cree que la inteligencia artificial aporta un valor diferencial en la venta de seguros de vida ahorro?

Al ser un sector muy regulado creemos que contar con un mediador tiene un valor diferencial. En el medio plazo alguna de las herramientas que se están desarrollando con Inteligencia Artificial ayudarán a la contratación de todos los tipos de producto, y por supuesto también al mediador.

¿A qué retos se enfrenta el ramo de Vida ahorro?

El principal es ver cómo siguen evolucionando los tipos de interés para poder mantener la oferta de soluciones de productos garantizados y, por otro lado, continuar innovando tanto en soluciones de producto como a través de una contratación completamente digital.

¿Qué estrategia está desarrollando Caser en el ramo de Vida Ahorro?

Intentamos ofrecer siempre las mejores soluciones que sean interesantes primero para nuestros mediadores, y por supuesto para sus clientes. Para ello contamos tanto con soluciones a nivel colectivo: unit linked, planes de previsión social empresarial, rentas temporales… así como a nivel individual: unit linked, PIAS, PPA, Sialp, planes de ahorro, rentas vitalicias…

¿Caser tiene pensado sacar algún nuevo producto de Vida Ahorro próximamente?

Continuamente trabajamos en tener las mejores soluciones para nuestros clientes y contamos ya con toda una gama de productos garantizados y, en productos, del tipo Unit Linked donde las políticas de inversión las deciden empresas de gestión financiera de primer nivel como Caser Asesores Financieros, Finizens o Bestinver. Estos productos suelen ser muy bien recibidos.

Caser lanzó Saving & Investment Solutions en el primer trimestre ¿Por qué deciden sacarlo y qué valoración haría de su desarrollo en lo que lleva de año?

Es una importante apuesta que nos ha introducido en una nueva etapa. Ya estamos ofreciendo las más disruptivas y mejores soluciones de ahorro e inversión, y damos acceso a una oferta que permite adecuar la estrategia de ahorro e inversión a su perfil de riesgo, horizonte temporal, capacidad adquisitiva y circunstancias personales. El papel de la mediación continúa siendo importante en este proyecto, y así continuamos desarrollándolo.

Nuestras impresiones son positivas: hemos puesto en valor una unidad que gestiona más de 4.500 millones de euros y que cuenta con 600.000 clientes.

Caser es una de las 5 gestoras elegidas por el Ministerio de Seguridad Social para la distribución de los PPE. ¿Cómo va el proyecto? ¿Cuándo está previsto que se empiecen a distribuir estos productos?

Los fondos de pensiones ya se han registrado y, de momento, el resto de pasos siguen su curso.

¿Cuál es el posicionamiento de Caser con los corredores en el ramo de Vida Ahorro?

Tenemos a su disposición la gama completa de productos de ahorro, en los que Caser es especialista. Estos van desde productos garantizados hasta productos de riesgo tomador como los Unit Linked.

¿Por qué a los corredores les cuesta apostar por la venta de los seguros de Vida Ahorro?

Son productos que pueden resultar complejos respecto a los productos de riesgo, con los que los corredores suelen estar mucho más cómodos. No obstante, hay en el mercado corredores especializados cuya apuesta es clara.