Raúl Martínez, director de Suscripción de Berkley EspañaEn 2025, el 70% de las pymes no sabían con certeza qué cubría su seguro de RC General. A esto hay que unir que el grado de penetración del seguro de Responsabilidad Civil es todavía bajo en algunos sectores. De hecho, en muchos casos se confía en la garantía de RC de seguros Multirramo, con límites, sublímites y garantías poco apropiados para la complejidad el riesgo. Para mejorar la contratación, Raúl Martínez, director de Suscripción de Berkley España, propone “actuar en tres frentes: Concienciación del riesgo real, simplicidad en el producto y asesoramiento profesional por un mediador de seguros”. En su opinión, la RC aún tiene gran potencial debido a la complejidad económica, regulatoria y tecnológica que incrementa la exposición de responsabilidades.
ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 156
Responsabilidad Civil es un ramo bastante estable, aunque entiendo que se está viendo muy influido por la situación económica. ¿En qué sentido?
Aunque la RC es un ramo estructuralmente estable, el contexto económico impacta en algunos aspectos. La inflación, más contenida en los últimos años, incrementa el coste de los siniestros (reparaciones, indemnizaciones, costes legales), especialmente en los riesgos de alta frecuencia. Por el contrario, el ciclo económico favorable influye en una inferior litigiosidad en algunos riesgos, en particular D&O.
¿Cómo se comportó el seguro de Responsabilidad Civil en 2025?
En 2025 el ramo mantuvo un comportamiento sólido, con crecimiento moderado en primas, impulsado principalmente por la actualización de tarifas y la mayor concienciación del riesgo. Se ha observado estabilidad en cuanto al volumen, pero con una mayor exigencia técnica en la suscripción.
¿Cómo se está comportando la siniestralidad?
La siniestralidad muestra una tendencia creciente en severidad, más que en frecuencia, influenciada por la entrada en vigor del nuevo baremo de autos y recientes sentencias judiciales que lo aplican en siniestros de daños corporales de otros ramos (RC Patronal y RC Médica entre otros) con efecto inmediato, a diferencia de Autos.
Parece que se está incrementando el importe de las reclamaciones ¿está preparado el seguro?
La inflación impacta levemente en daños materiales, pero el nuevo baremo lo hace significadamente en lesiones de severidad.
Sin lugar a dudas hay “inflación de siniestros”, que exige una gestión técnica rigurosa y adaptación constante, en particular en la estimación de costes medios en la tarificación y en la actualización de reservas de siniestros pendientes y de siniestros futuros (IBNER & IBNR respectivamente)
¿Qué previsiones hay para 2026 en el ramo de RC?
Se espera continuidad en la tendencia: crecimiento moderado, presión en tarifas y mayor sofisticación en productos. Pero producirá un incremento en la demanda en sectores como Tecnología, Life Sciences, Sanidad y Servicios Profesionales Especializados.
¿Considera que hay un aumento de capacidad en el mercado debido a la entrada de nuevas aseguradoras en RC? ¿Cómo influye en el ramo?
Sí se percibe cierta entrada de nueva capacidad. Esto genera mayor competencia, pero también puede provocar tensiones en precios si no va
acompañada de disciplina técnica. En nichos complejos, la especialización sigue siendo clave.
Un informe de una aseguradora indica que, en 2025, el 70% de las pymes no saben con certeza qué cubre su seguro de RC General. ¿Qué opina al respecto?
Es un dato preocupante pero realista. El grado de penetración del seguro de Responsabilidad Civil es todavía bajo en algunos sectores, en muchos casos se confía en la garantía de RC de seguros Multirramo, con límites, sublímites y garantías poco apropiados para la complejidad del riesgo. La labor de asesoramiento de la mediación profesional es un factor clave.
Ese mismo informe señala que el 26% de las empresas no dispone de un seguro de RC y un 15% considera que no lo necesita ¿Qué habría que hacer para incrementar la contratación?
Para mejorarla hay que actuar en tres frentes: Concienciación del riesgo real, simplicidad en el producto y asesoramiento profesional por un mediador de seguros.
La RC debe explicarse como una herramienta de continuidad empresarial, no solo como un coste.
¿Hasta qué punto la internalización de las empresas españolas y la exportación demandan más coberturas de RC?
La internacionalización incrementa claramente la necesidad de RC. Las empresas exportadoras se enfrentan a marcos legales más exigentes, especialmente en EE.UU. o Europa, y a mayores exposiciones en producto, contratos y responsabilidad profesional. A menudo, por error, se relaciona internacionalización con la creación de filiales en el extranjero y no con la simple exportación de productos y servicios hecha desde España, que supone una agravación importante de riesgo. La telemedicina es un ejemplo palmario.
¿Cree que en las pólizas de D&O y RC Profesional, hay una evolución del mercado asegurador hacia coberturas más amplias y adaptadas a sectores específicos?
Existe una tendencia hacia coberturas más amplias y sectorializadas. Se diseñan soluciones específicas para tecnología, sanidad, consultoría, etc. La personalización por nicho es ya un factor competitivo esencial.
¿En qué medida se están adaptando las coberturas a la protección de directivos y profesionales ante un entorno regulatorio cada vez más exigente?
Las pólizas están evolucionando para cubrir: costes de defensa en procedimientos administrativos y la responsabilidad derivada de incumplimiento normativo involuntario.
La presión regulatoria exige coberturas más completas y actualizadas.
¿Cómo está respondiendo el sector para el aseguramiento de la RC de las nuevas profesiones que han surgido?
El sector está respondiendo mediante productos adaptados a nuevas actividades: consultores digitales, desarrolladores, startups tecnológicas o biotecnológicas, etc. La clave es entender bien el riesgo para poder asegurarlo correctamente.
¿Influye de alguna forma en el seguro el hecho de que haya riesgos operacionales que se estén desplazando de los operarios a los robots y sus algoritmos?
Sí, cambia el paradigma. La responsabilidad se desplaza hacia fabricantes, programadores y operadores. Esto introduce nuevos retos en delimitación de responsabilidades y en la suscripción del riesgo.
¿Qué riesgos conlleva la IA Generativa en los seguros de RC Profesional?
La IA Generativa introduce riesgos como: errores en recomendaciones profesionales, problemas de propiedad intelectual y difusión de información incorrecta o de carácter personal. Esto exige revisar coberturas y exclusiones, ya que el riesgo es emergente y aún en desarrollo.
¿Cree que RC es un ramo con gran potencial de crecimiento en el futuro?
Sin duda, RC tiene gran potencial. La complejidad económica, regulatoria y tecnológica incrementa la exposición a responsabilidades. Además, la falta de aseguramiento sigue siendo relevante en pymes.
¿A qué retos se enfrenta el ramo?
Entre los principales restos a los que se enfrenta el ramo, destacaría: la inflación de siniestros, los nuevos riesgos (tecnología, IA), la necesidad de especialización técnica y el equilibrio entre competencia y rentabilidad
En 2023, uno de los retos de Berkley era consolidar su posición en el mercado como compañía especialista en RC, para lo que se planteaba doblar el volumen de primas en los siguientes 5 años. ¿En qué momento se encuentra de ese objetivo?
Berkley, que celebra este año su 20º aniversario en España, avanza de forma consistente hacia la consolidación de su posicionamiento como especialista en RC (General, Sanitaria, Medioambiental, Profesional, Directivos, Life Sciences, Tecnológica), con crecimiento sostenido y rentable, apoyado en la especialización, el servicio y la cercanía al corredor.
¿Berkley tiene previsto lanzar nuevos productos de RC en un futuro próximo?
La compañía mantiene un enfoque continuo de innovación, adaptando y desarrollando soluciones en líneas como RC Profesional, RC Sanitaria, Life Sciences, D&O y Riesgos Tecnológicos, en función de la evolución del mercado.
¿Se puede decir que los corredores trabajan en profundidad la RC?
La RC exige conocimiento técnico elevado, y los corredores especializados son clave para trasladar el valor del producto al cliente.
Los corredores piensan que, en ocasiones, falta cobertura o hay escasa oferta en el mercado en algunas modalidades de RC. ¿Es así?
En ciertos nichos o riesgos complejos puede haber menor oferta o condiciones más restrictivas. Pero, esto no es falta de mercado, sino ajuste natural al riesgo.
Hay corredores que se quejan de la insuficiencia de capitales de muchas de las pólizas de RC…
Es una preocupación razonable. Muchas empresas infraestiman su exposición. Es clave trabajar en el análisis de riesgo, la recomendación de límites suficientes, en particular en garantías adicionales clave (Productos, Post-Trabajos, Retirada, etc.) que con frecuencia se sublimitan o no se contratan y prestar mucha atención a los sublímites por víctima, en particular en RC Patronal
Raúl Martínez, director de Suscripción de Berkley España, afirma que “el corredor es un socio clave en el desarrollo del negocio” de la compañía. En
Berkley “se apuesta por una relación cercana, basada en:
Especialización técnica
Agilidad: respuestas rápidas, procesos sencillos, alternativa de self-service por parte del corredor para algunos procesos, incluso en los más complejos como la gestión de pólizas colectivas.
Cercanía: no tenemos buzones genéricos, no tenemos chat bots, todas nuestras interlocuciones con nuestros corredores van firmadas con nombre, apellidos y datos de contacto. A través de nuestro proyecto BeConnect muchos de nuestros corredores tienen un portfolio manager personalizado en Berkley. Tenemos un equipo de Desarrollo de Negocio repartido por toda España.
Conectividad: desde nuestro webportal BeNet, que en breve saca su versión 2.0., a Eiac, pasando por nuestra plataforma Beca para conectividad via APIs”.
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